Верховный суд Украины подсказал, как людям избавиться от кредитного поручительства и уменьшить платеж банку.
Изменения, принятые кредитором в договор после его подписания, дает заемщику определенные выгодные возможности, сообщают “Подробности”.
Например, можно не платить, если банк поднимал процент по займу или вводил дополнительные комиссионные, а поручитель с таким решением не был ознакомлен, при этом, последний может попросту не подписать такие дополнения.
Так, в решении суда №6-160цс13 поясняется, что финучреждение не может требовать от поручителя погашения займа, после того, как по нему перестал платить заемщик, если без его ведома менялись условия кредитного договора. Обращений в суды по таким случаям было особенно много в прошлом году.
“Если банк поднимал процент по займу или вводил дополнительные комиссионные, не получая на это письменного разрешения человека, который выступил поручителем по кредиту, а после того, как ему перестали платить, требует от поручителя погашения долга, то его требования незаконно”, – прокомментировал старший партнер адвокатской компании “Кравец и Партнеры” Ростислав Кравец.
В таком случае договор поручительства можно в судебном прядке признать прекращенным, и в дальнейшем не выполнять.
Согласие поручителя должно оформляться как при помощи подписания дополнительного договора. Либо включаться автоматически, если в договоре была соответствующая оговорка: в договоре может быть предусмотрен пункт о том, что поручитель изначально согласен со всеми изменениями в будущем. Но юристы уверяют, что она сейчас не работает.
“Банки в договорах поручительства зачастую прописывают пункты, по которым поручитель якобы наперед соглашается со всеми изменениями, которые будут внесены банком в кредитный договор, в том числе суммы кредита, процентов, срока выполнения обязательства и эти изменения не подлежат дополнительному согласованию с поручителем. Но данным решением суд запретил банкам подобную практику”, – прокомментировал ситуацию управляющий партнер юридического бюро “Юротат” Сергей Лысенко.
Любые изменения кредитного договора, которые касаются увеличения ответственности поручителя, должны быть согласованы с ним путем подписания дополнительных соглашений к ранее заключенному договору поручительства.
Правило о согласовании изменений с поручителем, работает лишь в случае увеличения суммы выплат.
“Но если речь идет о снижении ставки или о продлении срока кредитного договора, то такое условие может не согласовываться с поручителем”, – отметил адвокат, директор компании по обслуживанию инвестиций Investment Service Ukraine Иван Герасименко.
Кроме всего прочего, несогласование банком повышенной кредитной ставки дает дополнительные возможности и самому заемщику. Он может подговорить поручителя не являться в банк для подписания допсоглашения, и, ссылаясь не несогласованность повышенного процента, требовать от банка отсрочить ухудшение условий по кредиту.
Правда, юристы признают, что “играть в такие игры” можно недолго: месяц, от силы – два. Они советуют не затягивать процедуру согласования, если банк проводит ее по всем правилам. Поскольку в противном случае, финучреждение может потребовать досрочного погашения кредита. Такое право содержится в большинстве типовых кредитных договоров.